Crédits à la consommation : les taux d'intérêt restent élevés

La baisse des taux directeurs des banques centrales n'est pas encore répercutée sur les crédits à la consommation. En cette période de soldes, les meilleurs crédits à la consommation s'affichent autour de 5% à 6%. Ils devraient baisser prochainement.

La baisse des taux directeurs des banques centrales n'a pas été encore répercutée sur les crédits à la consommation. Mais dans les jours qui viennent, à l'issue des réunions des comités directeurs des établissements de crédit et des banques, la concurrence sur les taux d'intérêts devrait se faire plus vive.
Les meilleurs crédits révisables

En décembre 2008, les crédits à la consommation sont restés très chers, le meilleur taux effectif global (TEG) pour un crédit révisable s'élevait à 18,9% (chez Financo et Oney) tandis que l'offre promotionnelle la plus favorable aux consommateurs était proposée à 4,5% (chez Cetelem) selon le baromètre des crédits à la consommation.
Les taux des crédits automobiles commencent à baisser

En décembre, le taux moyen des crédits automobiles dépassait les 7% et les taux maximaux pouvaient approcher les 10%. Au 7 janvier 2009, ces taux étaient en diminution. Banquier traditionnel, LCL offre un crédit automobile (sous forme de prêt personnel sans que le véhicule soit gagé) à 5,40% sur 12 mois et ses crédits automobiles sur des durées plus longues (jusqu'à 5 ans) sont tous en dessous de 7%.
La baisse des taux devrait être répercutée prochainement

Actuellement, les taux des crédits à la consommation sont dirigés à la baisse, mais " les répercussions des baisses de taux sur ces crédits sont beaucoup plus longues, les coûts, notamment, le taux de risques entrent en ligne de compte " , indique un responsable de l'un des principaux établissements spécialisés.

La différence entre un prêt immobilier et un crédit à la consommation, c'est que le premier est garanti par une hypothèque ou un privilège de prêteur de deniers, alors que le crédit à la consommation ne bénéficie d'aucune garantie. Si l'emprunteur salarié perd son travail l'établissement prêteur ne pourra faire une saisie sur salaire que dans les limites permises par la loi, mais en aucun cas le prêteur ne pourra saisir sa résidence principale ou secondaire pour se payer. Faute de réelles garanties les crédits à la consommation resteront donc toujours beaucoup plus chers que les prêts immobiliers. Une exception peut être faite pour les crédits automobiles lorsque la voiture est gagée au profit de l'établissement de crédit, mais ces crédits sont plus lourds à mettre en place. En contrepartie, ces crédits dits "affectés à l'achat d'une voiture" peuvent offrir des taux d'intérêts plus alléchants, parfois en dessous de 4% sur des périodes courtes.
Faire jouer la concurrence

En matière de crédits à la consommation, les offres promotionnelles sont les plus intéressantes, mais il faut montrer "patte blanche". En effet, elles ne s'adressent qu'aux emprunteurs pouvant rembourser leur crédit sur une courte durée et donc capables de supporter des montants de mensualités élevés. Dans tous les cas, avant de souscrire un crédit, n'hésitez pas à mettre en concurrence plusieurs établissements financiers.

(source Les Echos)